建立一个投资组合是财务计划的核心要素。人们将辛辛苦苦攒下的积蓄转化为足够的资金，以支付退休费用、子女的大学学费、医疗紧急情况和其他需求。
建立投资组合的过程包括设定具体的目标，决定资产的正确组合，并在每个资产类别中选择证券。您还需要监控您的投资，并作出必要的调整，以满足您的财务目标。成功的投资者会专注于基本面，忽略短期的市场波动。
理财目标
第一步是设定理财目标，包括你的投资时间范围和可接受的风险水平。如果你在十几年内不会利用你的投资，你可以承受高风险。较长的时间跨度不仅能让您有更多的机会实现资产增长，还能从市场低迷中恢复过来。但是，如果您的时间跨度较短，您的风险承受能力就会降低，因为本金安全和定期现金流更为重要。
混合投资
两种基本的资产类别是股票和债券，它们都提供了资本收益和收入的可能性。股票的风险一般比债券高，但长期来看，股票的表现优于债券。一个多元化的投资组合应该包含股票、债券、共同基金、现金和其他资产，比例适当。
根据年龄、子女数量和就业状况等多种因素，提出了几种资产组合。适合您的组合取决于您的特定财务目标，并随着您生活的变化而发展。共同基金以合理的成本提供分散投资和专业管理。
现金资产，如短期国库券或储蓄账户，虽然不能产生高额的投资回报，但可以让你利用有吸引力的购买机会。其他资产包括商品，如黄金和白银，以及衍生品，如期权和期货。
选择
成功的投资者购买他们所知道和理解的东西。例如，著名投资者巴菲特基本上远离科技股，因为他不了解如何分析这些公司。
证券分析是一个耗时的过程，包括审查财务结果，如销售增长、利润率和现金流。它还包括听取季度收益报告，特别是在这些电话会议的后半段，管理层回答研究分析师的问题。选择那些有长期创造顶线和底线增长记录的公司的股票和债券。
如果您没有时间研究个别证券，您应该考虑共同基金或交易所交易基金，它们跟踪特定的指数，并像股票一样进行交易。
监控
监控是指审查所投资公司的季度盈利报告，以及行业和经济数据。如果基本面改善或显示出持续的强势，您可以加仓。然而，如果商业基本面发生不利变化，如竞争加剧和新的政府法规，或经济指标（如利率和就业）发生不利变化，您应毫不犹豫地减少损失。
在市场发生重大变动后，你也可能要重新平衡你的投资组合。例如，如果市场反弹使您投资组合中的股票部分增加，您可以买入债券，卖出股票，以恢复原来的投资组合。
