一个良好的分散投资组合包含了股票和债务证券的广泛组合。您的投资可能包括大、中、小市值公司的普通股、应税和免税债券，您的资产中应该有一定比例的现金或现金等价物，如美国国库券和银行存款证。
如何在这些类别之间分配您的资产取决于多个因素，包括您的年龄、您的投资目标和您对风险的承受能力。
确定您目前的财务状况
最重要的因素通常是您的年龄。由于年轻人在退休前有更多时间，他们可以更积极地进行投资。年纪较大的人可能更愿意对自己的资金采取更保守的立场，因为他们没有时间来弥补投资失误带来的损失。
其他影响投资组合中债券和其他资产比例的因素还包括：你目前资产的类型和价值、你的收入、你退休后需要的收入、你目前的税率和你预计的退休后税率、你每年能存多少钱和投资多少钱，以及你对承担风险的适应程度。
制定一个资产配置计划并开始实施
根据美国个人投资者协会的说法，每个投资者的需求都不一样，但你对自己财务状况的评估很可能会把你归为三类中的一类。
- 如果你还有至少30年才到退休年龄，你很可能属于进取型投资者。你的投资组合中90%应该是股票投资，只有10%左右应该是中期债券。随着年龄的增长，你的投资组合通常应该反映出越来越保守的趋势。
- 如果你还有至少20年的退休时间，你持有的中期债券应该增加到投资组合的30%左右。
- 等到你在10年内退休时，中期和短期债券应占你投资组合的50%左右。
重新平衡资产
积极了解自己的投资组合，并在需要时重新平衡资产，使其回到适当的比例。市场是不断变化的，您投资组合中的持股比例会根据每项投资的表现而变化。
如果利率上升，您的债券投资可能会大幅贬值，而您持有的股票价值可能会增加。您可能需要卖出一些证券，买入其他证券，以使您的投资组合恢复适当的平衡。
多久重新平衡一次投资组合是个人选择，但美国证券交易委员会指出，金融专业人士建议每6至12个月重新审视一次您的投资组合。
